Как оформить ипотеку на квартиру?

Как правильно и быстро оформить ипотеку на квартиру

 

Как оформить ипотеку на квартиру, можно узнать в банке, в котором вы решили оформить кредит.

Ипотека – это форма кредитования, когда покупаемая недвижимость оказывается в залоге у кредитора. Если заемщик не выполнит обязательств, жилье перейдет в собственность банка, предоставившего кредит. Для залога используют и другую недвижимость.

Выбор организации для оформления ипотеки

Условия кредитования могут значительно отличаться в различных организациях, поэтому нужно посмотреть кредитные программы в разных банках и выбрать оптимальный вариант.

Срок займа, размер платежей в течение каждого месяца, процентную ставку, условия погашения до окончания срока и другую информацию необходимо узнать заранее.

Если банк решит выдать кредит, он сообщит условия кредитования в специальном документе.

Сделку проводят в назначенное время, но переход прав к покупателю происходит после получения свидетельства о регистрации. Когда задолженность будет полностью погашена перед банком, жилье освобождается от залога.

Условия предоставления займа и перечень необходимых документов

Стандартные требования для предоставления ипотеки:

• российское гражданство и прописка;
• возраст в диапазоне 21-60 лет;
• постоянный доход;
• отсутствие проблем с предыдущими кредитами.

Часто банки требуют взнос, размер которого может значительно отличаться, но в основном составляет около 20% от общей цены приобретаемого жилья.

Для оформления займа нужно предоставить обязательный перечень документов, которые определяет банк. Он рассчитает сумму кредита и срок кредитования, учитывая постоянные доходы клиента и его возможности погасить кредит.

Этапы оформления покупки жилья

Вот список этапов оформления квартиры в ипотеку:

• согласие банка на ипотеку;
• выбор квартиры;
• одобрение жилья и его оценка;
• оформление страховки;
• сделка;
• регистрация.

Специалисты банка в течение недели проверят документы кредитора и рассчитают сумму ипотеки, платеж в течение каждого месяца, который не должен превышать 40% заработка клиента.

Если заявка принята, можно искать жилье для покупки. Многие выбирают его еще до подачи заявки. Выбираемое жилье не должно быть старым, подлежащим сносу или с переделкой, которая официально не оформлена. На поиски отводят не более 3 месяцев.

Лучше заранее собрать обширную информацию о покупаемой недвижимости, чтобы избежать мошенничества и других неприятных сюрпризов.

Далее заказывают независимую оценку жилья, которую проводят фирмы, сотрудничающие с банком. Кредитная организация получает копии документов на покупаемую недвижимость.

Сделку оформления квартиры по ипотеке проводят в присутствии заемщика кредита, продавца, представителей банка, нотариуса.

Подписываются 2 договора (кредитный и о продаже), а потом банк переводит деньги на счет продавца или в специальную ячейку. Воспользоваться ими продавец сможет только после переоформления прав на жилье на покупателя (заемщика кредита).

Несмотря на то, что банк выдает кредит, нужно будет потратить и свои личные средства на обязательный взнос, юридические и нотариальные услуги.

Оценка жилья является обязательным условием оформления ипотеки, ведь банк предоставляет кредит не более 100% от оценочной стоимости. Обычно она ниже, чем рыночная стоимость, по которой может продавать квартиру владелец жилья.

Так как кредитование производится на длительный срок, банк требует предоставления гарантий и оформление страховки.

Заемщику лучше заранее познакомиться с формой договора, чтобы быть подготовленным и избежать сюрпризов.

Завершающий этап – регистрация документов в органах юстиции.

Хорошо изучив все особенности получения ипотеки, можно быстро оформить кредит.

Особенности покупки квартиры в ипотеку

Покупка квартиры в ипотеку для большинства жителей России является наиболее простым и быстрым способом приобретения собственного жилья, но при оформлении и выплате долга иногда возникает ряд сложностей.

Ипотечный кредит оформляется на большие сроки, и очень сложно оценить свои возможности по выплате долга через 10 или 30 лет.

Не все банки готовы на уступки: дать клиентам отсрочку выплат. Если заемщик не сможет выплачивать взносы в том же размере, что и раньше, банк может предложить несколько вариантов выхода из сложной ситуации: увеличить срок кредитного договора или предложить другую программу выплаты долга.

Желание досрочно погасить кредит некоторые кредитные организации воспринимают без энтузиазма и требуют за это выплаты комиссии.

Банки могут умалчивать о необходимости дополнительных платежей, чтобы привлечь клиентов, поэтому нужно внимательно изучать условия предоставления кредита еще до оформления документов.

Лучше получить консультацию у специалистов, которые подскажут, как правильно и быстро оформить ипотеку на квартиру.